8 (495) 988-61-60

Без выходных
Пн-Вск с 9-00 до 21-00

Коэффициенты для расчета осаго 2019


Все коэффициенты ОСАГО в 2019 году

2019 год ознаменуется введением новых коэффициентов по ОСАГО. Изменения призваны сделать тарифную сетку обязательной «автогражданки» гибкой и повысить ответственность водителей, которые в последнее время стали чаще пренебрегать законом, предпочитая экономить на полисе ОСАГО.

В статье будут рассмотрены основные составляющие тарифа по данному виду страхования и изменения, которые их ожидают.

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор

С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:

  • для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
  • для легковых автомашин (категории В, ВЕ):

— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;

— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;

— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;

  • для грузовиков (категории С, СЕ):

— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;

  • для автобусов (категории D, DE):

— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;

— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;

  • для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
  • для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
  • для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.

КБМ. Коэффициент бонус-малус

Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.

В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.

Проверка КБМ онлайн:

КТ. Территориальный коэффициент

Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес. Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.

КВС. Коэффициент возраста и стажа

КВС — величина, которая может увеличить или уменьшить цену полиса ОСАГО для автомобилистов конкретного возраста и с определенным водительским стажем.

В 2019 г. число коэффициентов КВС увеличится до 50, все они будут располагаться в диапазоне 0,96-1,87. Наибольшая надбавка предусмотрена для молодых и неопытных водителей – автомобилистов возрастом до 21 года со стажем до 2 лет. Минимальный коэффициент получат те, кто старше 30 лет и водит машину не менее 10 лет.

Коэффициент КО

По желанию страхователя ОСАГО может оформить без ограничений или с указанием лиц, которые могут быть допущены к пользованию автомобилем. В этих случаях КО составит 1,87.

Если полис оформляется на одного водителя, то коэффициент равен 1.

Коэффициент КС

В 2019 г. за страхователями сохранится право использования понижающего коэффициента, если он не планирует ездить на своем автомобиле весь год. КС снизит стоимость ОСАГО в зависимости от числа месяцев, в которые водитель будет пользоваться своим ТС.

Минимальный страховой период равен 3 месяцам, тогда понижающий коэффициент составит 0,5. При эксплуатации автомобиля более 10 месяцев КС составит 1. Этот бонус предоставляется только для тех автомашин, которые зарегистрированы в России.

Коэффициент КП

Это аналог КС, но он действует только по отношению к автомобилям, зарегистрированным за пределами РФ. В 2019 г. владельцам таких транспортных средств предоставляются более расширенные и более удобные варианты: например, они могут выбрать сроки 5-15 дней, 16-30 дней, 2 месяца.

Минимальный коэффициент составляет 0,2, максимальный – 1.

КМ. Коэффициент мощности

КМ – поправочный коэффициент, который напрямую зависит от мощности двигателя ТС. Минимальное значение – 0,6 – предусмотрено для транспортных средств мощностью не более 50 л. с. Максимальный КМ будет применен к машинам мощностью более 150 л. с.

Если при оформлении ОСАГО выясняется, что в ПТС мощность не указана, то используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).

КН. Коэффициент нарушений

КН – это надбавка, предусмотренная для нарушителей. Если водитель ранее нарушал правила страхования (Закон об ОСАГО, ст. 9, п. 3), то в 2019 г. его ждет увеличение страховой премии в 1,5 раза.

КПр. Коэффициент прицепа

КПр – это коэффициент для водителей, которые эксплуатируют ТС с прицепом. Его величина зависит от категории транспортного средства и может составлять от 1 до 1,4.

Мы рассмотрели все возможные варианты коэффициентов, которые будут применяться в 2019 году для расчета страховой премии по ОСАГО. Знание правил их использования и корректная езда помогут водителям сэкономить и обеспечить себя поддержкой на случай непредвиденной ситуации на дороге.

Онлайн-калькулятор е-ОСАГО

Новые тарифы ОСАГО с 1 января 2019

Изменения в ОСАГО вступают в действие с 9 января 2019 года.

Основное изменение это - изменение базовой ставки на 20% в вверх и вниз. Что скорее всего повлечет увеличение бстоимости ОСАГО на 20%. На текущий момент страховые компании еще не успели отреагировать на изменния в ФЗ но после окончания новогодних праздников стоит ожидать и измениня в тарифных планах страховых компаний.

Новые базовые тарифы приведены в таблице ниже.

Категория транспортного средстваМинимальноМаксимально
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы ("A", "M")6941407
Легковые автомобили юридических лиц ("B", "BE")20582911
Легковые автомобили ("B", "BE")27464942
Легковые автомобили такси ("B", "BE")41107399
Автобусы с числом пассажирских мест более 16 ("D", "DE")22464044
Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно ("D", "DE")28075053
Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров ("D", "DE")41107399
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее ("C", "CE")28075053
Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн ("C", "CE")42277609
Трамваи ("Tm")14012521
Троллейбусы ("Tb")22464044
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей8991895

Так же были изменены коэффициенты по возрасту и стажу водителя. Были введеные возростные группы и новые категории по стажу.

Измеения коэффициента по возрасту и стажу

возраст/стажменее 1 года1 год2 года3 - 4 года5 - 6 лет7 - 9 лет10 - 14 летболее 15 лет
от 16 до 21 года1.871.871.871.661.661.661.661.66
от 22 до 24 лет1.771.771.771.041.041.041.041.04
от 25 до 29 лет1.771.691.631.041.041.041.011.01
от 30 до 34 лет1.631.631.631.041.041.010.960.96
от 35 до 39 лет1.631.631.630.990.960.960.960.96
от 40 до 49 лет1.631.631.630.990.960.960.960.96
от 50 до 59 лет1.631.631.630.960.960.960.960.96
60 и старше1.61.61.60.930.930.930.930.93

 

Другие изменения

Важные изменения претерпел порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине.

Порядок расчёта КБМ изменился в 2019 году следующими тонкостями:

  • если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не "слетит"; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис,
  • в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница,
  • установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.

Рассчитать стоимость ОСАГО по новым тарифам вы пожете на странице калькулятора ОСАГО.

Коэффициенты ОСАГО в 2019 году

В 2019 году в рамках реализации плана поэтапной либерализации ОСАГО в действие вступают новые коэффициенты. Изменения сделают тарифную сетку обязательного страхования гражданской ответственности более гибкой.

Базовая ставка (ТБ) ОСАГО

В 2019 году ЦБ РФ пересмотрел размеры минимальных и максимальных значений базовой ставки ТБ.

Категория A и M (мотоциклы)

  • Минимальная ставка — 694 руб
  • Максимальная ставка — 1 407 руб

Категория B и BE (легковые автомобили)

Для физических лиц и ИП:

  • Минимальная ставка — 2 746 руб
  • Максимальная ставка — 4 942 руб

Для юридических лиц:

  • Минимальная ставка — 2 058 руб
  • Максимальная ставка — 2 911 руб

Для такси:

  • Минимальная ставка — 4 110 руб
  • Максимальная ставка — 7 399 руб

Категория C и CE (грузовики)

C разрешенной максимальной массой <= 16 тонн:

  • Минимальная ставка — 2 807 руб
  • Максимальная ставка — 5 053 руб

C разрешенной максимальной массой > 16 тонн:

  • Минимальная ставка — 4 227 руб
  • Максимальная ставка — 7 609 руб

Категория D и DE (автобусы)

C количеством пассажирских мест <= 16:

  • Минимальная ставка — 2 246 руб
  • Максимальная ставка — 4 044 руб

C количеством пассажирских мест > 16:

  • Минимальная ставка — 2 807 руб
  • Максимальная ставка — 5 053 руб

Маршрутные такси:

  • Минимальная ставка — 4 110 руб
  • Максимальная ставка — 7 399 руб

Категория Tb (троллейбусы)

  • Минимальная ставка — 2 246 руб
  • Максимальная ставка — 4 044 руб

Категория Tm (трамваи)

  • Минимальная ставка — 1 401 руб
  • Максимальная ставка — 2 521 руб

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и прочие

  • Минимальная ставка — 899 руб
  • Максимальная ставка — 1 895 руб

Подробнее о Базовой Ставке ОСАГО в 2019 году читайте в нашей статье.

Таблица коэффициентов КБМ

Коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ) уменьшает или наоборот, увеличивает стоимость страховки ОСАГО, в зависимости от отсутствия или наличия ДТП, произошедших по вине водителя в предыдущие периоды. Минимальное значение КБМ в 2019 году — 0,5, а максимальное — 2,45. С подробной таблицей КБМ вы можете ознакомиться ниже.

Проверка КБМ онлайн:

Подробнее о коэффициенте КБМ в 2019 году читайте в нашей статье.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Территориальный коэффициент ОСАГО отличается в разных регионах России, в зависимости от среднего показателя аварийности на дорогах в том или ином Субъекте Федерации.

КТ для физических лиц и ИП

По закону, текущий КТ для физлиц определяется на основании данных о прописке, указанных в российском паспорте гражданина

КТ для организаций

Для юридических лиц регион для КТ берется исходя из адреса, указанного в регистрационных данных организации.

КТ собственников без российской прописки

Если определить основное место эксплуатации транспортного средства не представляется возможным, устанавливается коэффициент КТ, равный 1,7.

Подробная таблица территориальных коэффициентов ОСАГО опубликована на отдельной странице.

Коэффициент возраста и стажа КВС

КВС — это коэффициент ОСАГО, корректирующий стоимость страховки в большую или меньшую сторону, в зависимости от возраста и водительского стажа.

С 2019 года впервые будет учитываться 50 коэффициентов КВС от 0,96 до 1,87. Больше всех за страховку заплатят водители младше 21 года с водительским стажем менее 2 лет, а меньше всех — водители старше 30 лет со стажем более 10 лет.

Подробнее о коэффициенте КВС в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент КО

Страховка ОСАГО может быть 2 типов — либо без ограничений, либо с указанием всех допущенных к управлению автомобилем водителей. В зависимости вида страховки, назначается коэффициент КО:

  • ОСАГО без ограничений — КО 1,87
  • ОСАГО с ограничением количества лиц — 1,87

 

Подробнее о коэффициенте КО в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент КС

При оформлении ОСАГО в 2019 году клиент по прежнему может воспользоваться правом применить понижающий коэффициент КС. Этот коэффициент уменьшает стоимость страховки, в зависимости от количества месяцев, на протяжении которых водитель будет использовать транспортное средство.

Минимальный период оформления ОСАГО — 3 месяца. При этом будет применен коэффициент 0,5. Если автомобиль планируется эксплуатировать 10 и более месяцев — КС будет равен 1. КС применяется только для автомобилей, зарегистрированных на территории РФ. В остальных случаях учитывается коэффициент КП (читайте далее). Подробная таблица коэффициентов КС опубликована ниже.

Подробнее о коэффициенте КС в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент КП

Аналогично коэффициенту КС, для зарегистрированных за границей ТС применяется коэффициент КП. В отличие от КС, для КП предусмотрен расширенный коридор периодов, например от 5 до 15 дней, от 16 дней до 1 месяца, а также 2 месяца. Минимальная ставка коэффициента составляет 0,2.

Подробнее о коэффициенте КП в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент мощности КМ

Мощность двигателя автомобилей категорий «В» и «BE» напрямую влияет на стоимость договора ОСАГО посредством поправочного коэффициента КМ.

Наименьший коэффициент КМ, равный 0,6 будет применен для машин, мощность двигателей которых не превышает 50 л.с. Самое большое значение коэффициента ожидает владельцев автомобилей с мощностью мотора выше 150 л.с.

Если мощность двигателя не отображена в регистрационной документации (СТС, ПТС и пр.), для расчета стоимости страховки можно использовать официальные каталоги завода-изготовителя транспортного средства. Если в документах мощность двигателя опубликована в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы в соотношении 1 кВт = 1,35962 л.с.

Подробнее о коэффициенте КМ в 2019 году читайте в нашей статье.

Коэффициент нарушений КН

Коэффициент КН при оформлении ОСАГО применяется только к водителям, ранее имевшим нарушения правил страхования, регламентируемых пунктом 3 статьи 9 действующего Закона об ОСАГО.

При этом, размер коэффициента КН в 2019 году зафиксирован на уровне 1,5.

Подробнее о коэффициенте КН читайте в нашей статье.

Коэффициент прицепа КПр

В случаях, когда водитель планирует эксплуатировать машину с прицепом, при заключении договора ОСАГО применяется коэффициент КПр.

В зависимости от категории ТС, предусмотрено 5 коэффициентов КПр — от 1 до 1,4.

 

Подробнее о коэффициенте КПр читайте в нашей статье.

Онлайн-калькулятор ОСАГО

Страховые территориальные коэффициенты осаго-таблица 2019

Формула расчета ОСАГО, коэффициенты стоимости в 2019 году

Данный вид полиса нужен гражданам, в собственности у которых есть транспортные средства. Главное его предназначение – защитить имущественные интересы автовладельца. Каждому водителю полезно знать о правилах пользования этим документом, штрафах, принципах и особенностях его оформления. Приобретенная страховка помогает избежать финансовых убытков, которые неминуемы при возмещении вреда, нанесенного собственнику автомобиля и здоровью третьих лиц.

Проще говоря, он освобождает от расходов на ремонт и лечение людей, пострадавших в результате ДТП, случившегося по вине владельца полиса. При виновности противоположной стороны ущерб также компенсируется за счет ОСАГО.

Порядок расчета его стоимости регламентируется Федеральным законом под N 40-ФЗ, принятым 25 апреля 2002 г. и именуемом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В законопроекте в мельчайших подробностях приводятся необходимые вычисления. Дополнительно содержатся сведения об используемых при расчетах коэффициентах и о том, как не совершить ошибку при определении их размеров.

Понятие о коэффициентах ОСАГО и цели их применения

В системе действуют специальные коэффициенты, которые показывают, насколько реально наступление страхового случая, вызванного разными обстоятельствами. Дорожно-транспортное происшествие может произойти по разным причинам. И здесь не имеет значения солидный стаж и личный опыт водителя. На самом деле поводов для опасных внештатных ситуаций на дороге великое множество, избежать которых не удается даже водителям при самом аккуратном вождении.

Исходя из этого, доля риска для находящего за рулем лица не может быть одинаковой, которую может испытывать другой участник дорожного движения. Другими словами, понижающие и повышающие коэффициенты при страховании ОСАГО показывают, в какой степени в действительности может произойти страховой случай. В данном контексте существует прямая связь с:

  • Техническим состоянием отдельно взятого транспортного средства.
  • Индивидуальными характеристиками человека, который им управляет.

На коэффициенты ОСАГО также заметно влияют некоторые нюансы оформления полиса для условий, при которых эксплуатируется автомобиль. Принимается во внимание время разрешения пользоваться страховкой и сколько людей могут быть допущены для того, чтобы совершать поездки на конкретной машине. Из вышесказанного следует, что коэффициенты для определения суммы по страховке ОСАГО в прошлом году можно распределить по 3-м категориям.

По типу транспортного средства

При КМ основным моментом при расчетах является мощность автомобиля, которая измеряется в лошадиных силах. Установлено, что вероятность наступления аварийной ситуации или любого неприятного инцидента намного увеличивается у авто с более сильным мотором.

По данным водителя

Группа включает в себя:

  • КВС — возраст и срок, при котором гражданин находится за рулем своей машины.
  • КБМ (бонус-малус) — показатель безопасного вождения, учитывающий число опасных ситуаций, наступивших из-за оплошностей и невнимательных действий данного владельца авто.
  • КН — коэффициент нарушений. Принимаются во внимание наиболее серьезные провинности, которые допустил именно этот водитель при управлении автомобилем. Сюда же относится соблюдение им установленных к ОСАГО требований.
  • КТ – параметр, предусмотренный для конкретно взятого региона. Начисления производятся, исходя из местоположения хозяина транспортного средства — определенного города или населенного пункта, независимо от численности жителей и величины, где совершалась регистрация.

По содержанию страхового полиса

В эту группу входят:

  • КО — коэффициент наличия ограничений, связанных с управлением транспортным средством. Начисления совершаются, исходя из количества водителей, которые указаны в полисе.
  • КС – временной отрезок, за который документ считается действительным.
  • КСС – период, предусмотренный страхованием. Данный тип коэффициента действует исключительно для водителей, прибывших из другой страны и находящихся на территории Российской Федерации лишь какое-то время, независимо от цели поездки.

Базовый коэффициент ОСАГО

Сокращенно БК или, иначе именуемый базовым тарифом — это значение, которое установил Центробанк РФ. Он зависит от типа автомобиля и статуса его владельца. Здесь правила регламентируют порядок расчета, разделяющий юридические лица и частных собственников машин. При нахождении транспортного средства в пользовании у коммерческой организации, выполняющей перевозки пассажиров, базовый показатель ОСАГО в 2018-м г. во много раз превышает тот, который предусмотрен для индивидуальных хозяев транспорта.

С 9.01.2019 главный финансовый модератор страны — ЦБ изменил базовые ставки. Для физических лиц новшества на 20% расширяют коридор, если водитель управляет легковым автомобилем, с юридическим же статусом понижение составляет 5,7%. При управлении мотоциклом – указывается значение в 10.9%.

В соответствии с нормами ОСАГО, страховые компании вправе самостоятельно принимать решения относительно назначения величины базового коэффициента, но при этом не отступая от принятых ограничений по тарифам, устанавливающим предельно разрешаемые суммы для каждого типа автомобиля.

Правильно рассчитать базовый коэффициент ОСАГО для всех разновидностей транспортных средств можно по специальной таблице. В ней указаны:

  • Виды транспортных средств — мотоциклы, мопеды, такси.
  • Ограничения по тарифам.
  • Минимальные и максимальные суммы.
  • Расходы для легковых авто для юридических и физических лиц.

Территориальный коэффициент ОСАГО

КТ действует только в определенном регионе России. Является одним из показателей, учитываемых при определении цены за полис ОСАГО. Назначается лишь по месту постоянной регистрации водителя. Размер высчитывается от степени интенсивности дорожного движения в отдельно взятой местности Российской Федерации.

Наибольший размер этого типа коэффициента предусмотрен для мегаполисов и крупных городов, таких, как Москва, Санкт-Петербург, Пермь, Челябинск и других и составляет 2,1. В них наблюдается особо плотное перемещение по дорогам и огромное количество транспорта. Наименьший показатель равняется 0,6 предусмотрен для районов с незначительным числом населения и относительно редким потоком машин. К этому виду относятся Чеченская и Ингушская республики.

Коэффициент возраста и стажа ОСАГО

Известно, что зачастую ДТП возникает не по неосторожности водителя, его безответственного поведения и отсутствия внимания за рулем, но из-за личных квалификации и опыта. Сюда также включается возрастная планка. С 9.01.2019 размер КВС колеблется от 0,96 до 1,87. По этой разновидности действует 56 уровней. Категория возрастает при большем возрасте и накоплении знаний по вождению. Это обстоятельство необходимо особенно соблюдать в ситуации, если в полис записан не только владелец авто, а одновременно включены другие водители. Цена за страховку назначается по максимальному значению коэффициента.

При желании, каждый хозяин транспортного средства может самостоятельно подобрать подходящий для него коэффициент в зависимости от своего возраста и стажа нахождения за рулем. Более подробную информацию можно почерпнуть из материала о том, что такое КВС в ОСАГО.

Коэффициент безаварийного вождения, или бонус-малус

Разработчики полиса ОСАГО предусмотрели нюансы относительно того, как можно в несколько раз снизить его стоимость. В данном случае приобретение обойдется намного дешевле. Для данных целей предусмотрен бонус-малус или КБМ. Правила таковы, что, если во временной промежуток, предусмотренный страховым периодом, водитель проявит себя с наилучшей стороны, будет грамотно, аккуратно вести себя за рулем машины, не станет виновником ДТП и продемонстрирует абсолютно безопасное вождение, покупка ОСАГО для него окажется чрезвычайно выгодной.

Можно сказать, что КБМ отражает число аварийных ситуаций, которые может конкретный водитель создать на дороге при управлении своим авто. Его показатель колеблется от 1 до 2,45 и назначается по схеме, требующей обстоятельного рассмотрения.

При первоначальном заключении договора ОСАГО собственнику автомобиля положено назначить коэффициент безопасности со значением в 1. Увеличение зависит исключительно от его дальнейших действий и поведения на дороге. Если владельцу транспортного средства удастся положительно себя зарекомендовать при поездках, не нарушать норм дорожного движения, не попадать в опасные ситуации, для него будет установлен специальный понижающий коэффициент ОСАГО за безаварийную езду. Самое меньшее значение в 0,5 он получит, если за 10 лет в пределах Российской федерации не будет участвовать ни в одном дорожном происшествии.

В противном случае, если за водителем будет замечено не соблюдение правил, по его вине пострадают люди и имущество хотя бы в едином инциденте на полотне дороги, ему не следует ждать доверия со стороны сотрудников фирмы, выдающей страховку. При продлении это неизменно скажется на будущих финансовых растратах.

При ДТП в 2018-м г. специалисты компании будут применять повышающий коэффициент. Из этого следует полагать, что уже в предстоящем году приобрести документ он сможет по более высоким расценкам, поскольку их величина будет непосредственно связана с характером, стилем вождения и количеством ДТП, которые он совершил.

Эту неприятность он ощутит на себе в дальнейшем, когда будет в очередной раз обращаться за полисом. Нормы таковы, что даже при единичной ситуации, приведшей к аварии в первый год после получения полиса, финансовые расходы на страховку несколько возрастут. Из-за этого многих водителей, повинных в дорожной аварии, совершенно уместно интересует период годности повышенного коэффициента ОСАГО после того, как по их невнимательности произошел инцидент на дороге. Исчерпывающий ответ находится в таблице, специально разработанной экспертами.

Предусмотрены категории на начало и завершение годового страхования КБМ, при наличии страховых случаев, имеющих силу в период прежде заключенных договоров страхования. Количества выплат, предусмотренных правилами страховки, возможны в диапазоне с 0 до 4.

Для безошибочного совершения расчетов, целесообразно начинать их со строки, в которой расположен уровень 3. Следующие годы без совершения аварий предусматривают опущение на уровень ниже. После установления класса, водитель переходит на строчку, касающуюся выплат по страховке. Приведенные данные наглядно показывают, что коэффициент бонус-малус остается для нескольких последующих лет повышенным для владельцев автомобилей, если они ранее замечены в ДТП. Полис при данных обстоятельствах будет пролонгирован с увеличенным значением.

Следует также учесть, что КБМ начисляется только в ситуации так называемого открытого страхования, если в документ внесено неограниченное количество водителей. Здесь имеет смысл говорить лишь о персональном мастерстве водителя, факторе безопасной езды. Для всех остальных автовладельцев цена на ОСАГО после дорожно-транспортного происшествия остается на прежнем уровне.

С 9.01.2019 г. несколько обновился принцип использования коэффициента КБМ. При некотором перерыве в год или чуть большего временного отрезка он не претерпит обнуления. При наличии у водителя не одного, а более КБМ — в собственном и не принадлежащем ему полисе, расчеты будут сориентированы на меньший. Для установления КБМ для каждого года зафиксирована только одна дата – 1 апреля.

Коэффициент нарушений

Рассчитывая страховку ОСАГО, аналитики непременно исходят из того, как грамотно вел себя водитель, управляя своим автомобилем. Во внимание принимаются участия в ДТП и прочие нарушения:

  • Не соблюдение норм обязательного страхования.
  • Наиболее грубого характера.

Для оценки степени проявленного внимания на дороге, соблюдении личной дисциплины водителя, как он управлял автомобилем в срок действия страховки, предусмотрен КН. Для него отводятся лишь показатели: 1 и 1,5.

Страховая фирма по своему усмотрению повышает коэффициент при указании заведомо ложной информации для сознательного снижения стоимости. Сюда относятся сокрытие настоящего места проживания и водительский стаж. Но следует принять к сведению, что в практике сотрудников страховых организаций подобные инциденты встречаются достаточно редко. По-прежнему остается распространенной ситуация, когда значение ОСАГО повышается только за несоблюдение правил дорожного движения. Эти нарушения должны квалифицироваться как грубые.

Для применения более высокого показателя КН в период действия страхового полиса приводятся особо показательные примеры. Ситуации при ДТП могут выглядеть следующим образом:

  • Умышленное наступление страхового случая.
  • Вполне осознанное причинение вреда здоровью или жизни людей.
  • Нахождение за рулем в нетрезвом состоянии.
  • Отсутствие у водителя в данный момент прав или их лишение до момента совершения аварии.
  • Сокрытие с места.

Для изложенных выше нарушений по российскому законодательству предусмотрены наказания. Можно точно сказать, что штрафные санкции оказывают прямое влияние на денежные растраты с оговоркой, что нарушения относились к категории грубых.

При невыполнении правил по оформлению страховки КН размер 1, 5 устанавливается при дорожном инциденте, случившемся:

  • По истечении времени действия полиса.
  • диагностической карты техосмотра.
  • При не причислении владельца автомобиля к водителям, который имеет право усаживаться за руль.

Коэффициент мощности

Все они не имеют фиксированного значения, а способны меняться. Это объясняется с новым возрастом и накоплением водителем стажа. Объем дорожных происшествий, в которых участвовал автовладелец, также не постоянная величина. При продлении полиса в обязательном порядке для дальнейших верных расчетов в него должны заносится любые изменения.

Следует отметить, что коэффициент мощности будет иметь другое значение лишь в случае приобретения новой машины и, как следствие, при оформлении другого полиса. В этом контексте КМП по ОСАГО в 2018-м г. квалифицируется как относительная, но отнюдь не строго установленная величина.

На сегодняшний день по дорогам страны колесят машины, мощность которых существенно отличается. Вместе с бюджетными марками автомобилей, оснащенных двигателями слабой мощности, трассы переполнены очень дорогостоящим марками иностранного производства с сильными показателями моторов.

Они способны развивать огромную скорость, в связи с чем представлять реальную угрозу для разных участников дорожного движения — пешеходов, пассажиров общественного транспорта и водителей, находящихся за рулем других авто. Тогда не вызывает сомнений, что при расчетах цены ОСАГО параметры мотора играют далеко не последнюю, а даже первостепенную роль.

Зачатую обладатели иностранных машин на улицах городов и открытых шоссе позволяют себе излишне вольно себя вести. Тяга «прокатиться с ветерком» оборачивается неприятными последствиями для их владельцев и тех людей, которые случайно оказались поблизости.

Правила автострахования учитывают такие моменты, устанавливая КМ в промежутке от 0,6 до 1,6. Поводом для этого особого коэффициента также является разница по лошадиным силам. Наименьшее обозначение — 0,6 определено для автомобильной техники с мотором до 50 л. с., а наивысшее равняется 1,6 и актуально для видов транспорта с двигателем, превышающим производительность 150 л. с.

В большинстве случаев показатели мощности мотора вносятся в паспорт технического обслуживания или в свидетельство, когда водитель регистрирует свое авто. Бывает, что такие сведения отсутствуют. Тогда силовые характеристики автомобиля определяются документами предприятия, которое его изготовило.

При наличии этих сведений в кВт мощность рассчитывается, исходя из того, что 1кВт приравнивается к 1,35962 л. с. Хозяева, предпочитающие лично вычислять финансовые издержки для ОСАГО, могут использовать специально составленную таблицу коэффициентов. Например, для машины с производительностью, превышающей 150 л. с., расходы на полис ОСАГО с учетом КМ, обойдутся в 1,5 раза дороже, чем для вида техники с силой мотора в 100 л. с.

Конечная формула при расчетах стоимости ОСАГО

В деталях были рассмотрены основные положения принятия коэффициентов, применяемых при расчетах финансовых средств, который должен будет потратить автовладелец при покупке полиса ОСАГО. Важно не упустить момент, что в целом цена страховки складывается из суммирования всех предусмотренных коэффициентов и нормативных требований. Нужно руководствоваться значением, наиболее подходящим для взятого в отдельности водителя и его машины.

Окончательная цена назначается посредством перемножения базового коэффициента и других, предназначенных для разных случаев. В итоге формула принимает вид: СП = БК х КМ х КБМ х КО х КТ х КС х КВС х КСС.

Также вы можете посмотреть:  Выплаты по ОСАГО в 2019 году  и Штраф за проезд на красный

Интересные статьи

Все коэффициенты ОСАГО в 2020 году с расшифровкой

Стоимость ОСАГО в каждом конкретном случае рассчитывается с применением целого ряда дополнительных коэффициентов. Принцип расчета в 2020 г. сохранится, однако некоторые коэффициенты законодатели планировали отменить.

Изменения планировалось связать с реформой, которая проводится в настоящее время с целью либерализации ОСАГО. Мы расскажем о новшествах 2020 года и дадим расшифровку коэффициентов, которые по-прежнему будут использоваться страховщиками.

В 2020 году планировалось упразднить целых 2 коэффициента. С января страховщики хотели перестать применять территориальный коэффициент. Начиная с октября при расчете стоимости ОСАГО планировали перестать учитывать мощность.

Какие еще коэффициенты будут действовать в 2020 г.

Несмотря на ожидаемые изменения, большинство коэффициентов ОСАГО останется прежними. И сейчас мы дадим расшифровку каждому из них.

КБМ

Поправочный коэффициент бонус-малус используется, начиная со второго года страхования. С его помощью водителя могут поощрять за безаварийную езду или наказывать за наличие страховых случаев.

КБМ может снизить стоимость ОСАГО на 50% в случае аккуратности водителя, а может повысить цену в 2,45 раза при наличии страховых случаев. Любой автомобилист может посмотреть свой КБМ, воспользовавшись специальной таблицей на сайте страховщика или РСА.

КВС

Важными факторами, способными повлиять на цену страховки в 2020 г., останутся возраст и стаж автомобилиста. Соответствующий коэффициент сможет снизить стоимость ОСАГО на 0,04%, если водитель опытный, или повысить ее на 87%, если за руль садится новичок. Более точную расшифровку можно посмотреть в таблице.

КО

Коэффициент ограничений будет равняться 1, если страхователь точно укажет одного или несколько лиц, которые будут пользоваться транспортным средством. Если же полис выписывается на неограниченное число людей без приложения списка, будет применяться КО, равный 1,87.

КС

Коэффициент сезонности будет актуален для тех, кто решил оформить ОСАГО на 10 или менее месяцев. Короткие периоды страхования интересны тем, кто пользуется автомобилем не круглый год, а лишь в отдельные месяцы. КС для расчета стоимости годового полиса равен 1. Коэффициенты, применяемые при страховании на более короткие сроки, не пропорциональны количеству месяцев, а установлены действующим регламентом. Поэтому для определения конкретной ставки следует пользоваться таблицей.

КП

Это тот же коэффициент сезонности, но для зарегистрированных в других странах автомашин. В отличие от отечественных страхователе, иностранцам предлагаются более короткие сроки страхования: на 2 дня, 5-15 дней и т. д.

КН

Повышающим коэффициентом нарушений будут пользоваться при продлении полисов для тех, кто стал в прошлом году виновником ДТП. Надбавка за подобные нарушения составит 50%.

КПр

Если страхователь планирует пользоваться прицепом, он должен указать это в заявлении. Страховая премия будет рассчитываться с применением соответствующего коэффициента, который зависит от типа транспортного средства. Надбавка может составить от 16 до 25%.

ТБ

Мы дали расшифровку основных коэффициентов, актуальных в 2020 г. Важно помнить, что основу расчета цены ОСАГО составляет базовая ставка. Она может варьироваться в зависимости от вида ТС от 2746 до 4942 р. Каждый страховщик вправе сам выбирать ТБ по своему усмотрению в пределах установленного ЦБ РФ тарифного коридора.

В дальнейшем планируется расширить границы данного коридора на 40%, но это произойдет только после отмены вышеуказанных коэффициентов КТ и КМ.

Онлайн-калькулятор е-ОСАГО

Территориальный коэффициент ОСАГО в 2019 году

Территориальный коэффициент – важная величина, способная снизить или повысить стоимость ОСАГО. Размер страховой премии зависит от уровня аварийности района, где страхователь будет пользоваться своей автомашиной. В регионах с повышенной аварийной ситуацией на дорогах риск выше, поэтому будет применяться повышенный КТ. На пониженный КТ может рассчитывать только тот, кто предполагает ездить в спокойных малоаварийных регионах.

ЦБ России определил порядок установления размера территориального коэффициента в 2019 году для следующих категорий страхователей:

  1. Физические лица – основным регионом считается место регистрации (прописки) автовладельца.
  2. Юридические лица – основным регионом считается место регистрации учреждения или организации, указанное в учредительных документах.
  3. Лица без российской прописки – территориальный коэффициент в 2019 году составит 1,7.

Автовладельцы, приобретающие ОСАГО на следующий год, могут ознакомиться с таблицей коэффициентов КТ.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2019 году — КТ


Онлайн-калькулятор е-ОСАГО

Категории
  • Новости ОСАГО 2020 года

Таблица КВС ОСАГО 2020 — как узнать коэффициент возраст-стаж

Автор Иван Жигулёв На чтение 5 мин. Просмотров 3.7k. Опубликовано

Расчет ОСАГО делается с использованием тарифов, которые утверждены на законодательном уровне. Один из показателей, который учитывается при расчете — это коэффициент возраста и стажа (КВС). Рассмотрим в статье, какие тарифы утверждены для водителей разных возрастов. Отдельное внимание уделим тому, как можно узнать коэффициент самостоятельно. В завершение отметим, какие нюансы следует знать каждому страхователю.

Что такое КВС

При расчете ОСАГО применяется коэффициент возраста и стажа каждого водителя, который допущен к управлению автомобилем. В январе 2019 года в тарифное руководство были внесены правки. В результате нововведений были увеличены диапазоны по данным автолюбителей.

Благодаря новым тарифам опытные водители получили скидки по ОСАГО за стаж вождения в размере 7%.

В рамках тарифов, которые действовали до января 2019 года минимальный коэффициент по КВС составлял единицу. По новым правилам его значение уменьшено до 0,93, что дает дополнительную скидку на полис в 7%.

Таблица КВС по ОСАГО

Таблица КВС ОСАГО в 2019 года была изменена. В тарифном руководстве появилось:

  • 7 градаций по возрасту водителя;
  • 8 градаций по стажу водителя.

Таким образом КВС ОСАГО для молодого водителя, который только получил права, был повышен до 1,87, в то время как до 2019 года он составлял 1.8. Для оформления страховки без повышающего показателя необходимо, чтобы водительский стаж для ОСАГО был не менее 7 лет по каждому участнику движения. Что касается возраста, то его значение должно быть не менее 25 лет.

Ряд водителей получили возможность оформить полис с минимальным значением. Тариф 0,96 применяется, если:

Возраст Стаж
30-34 10 лет
35-39 5 лет
40 и более более 3 лет

Полная таблица КВС на 2020 год:

N Возраст, лет
\
Стаж, лет
0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
 3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
 4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
 5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
 6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
 7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
 8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Как рассчитать показатель

Рассчитать показатель в отношении каждого участника очень просто. Для этого следует:

  • выбрать возраст участника движения в столбце;
  • в строке выбрать сколько лет управляет ТС по в/у;
  • на пересечении двух показателей посмотреть коэффициент.
Пример расчета КВС по таблице

К примеру, допущен водитель 35 лет, со стажем 7 лет. При расчете ОСАГО для такого автолюбителя будет учитываться тариф 0,96.

Важно! Если по ОСАГО застрахована ответственность нескольких водителей (их количество не может превышать 5 человек), то коэффициент определяется по каждому. В итоге для расчета используется максимальное значение. К примеру, к управлению машиной допущены два водителя. У первого возраст и стаж 57/20 лет, а у второго 20/1. При расчете будет учитывается тариф 1,87, который соответствует второму участнику движения.

Расчет онлайн

Для удобства мы сделал классный калькулятор ОСАГО, в котором сразу видно все коэффициенты страхового полиса.

Благодаря этому можно быстро узнать значение показателя и не вникать, что это такое и как самостоятельно делать расчет по таблице.

Как определяется КВС при неограниченной страховке

Не секрет, что страховщики предлагают купить автогражданку с условием, что к управлению допущены любые водители. Такое условие удобно:

  • таксистам, которые часто меняют водителей;
  • владельцем автобусов;
  • автолюбителям, которые часто доверяют машину друзьям или знакомым.

Как считать коэффициент в таком случае? Если изучить тарифы, то можно понять, что считать ничего не нужно, поскольку КВС для такого полиса фиксирован и равен 1.

При этом страховщики используют показатель КО (коэффициент ограниченного использования) в размере 1,87, который актуален только для «неограниченных» страховок.

Получается, расчет делается по максимальному коэффициенту, который установлен по возрасту и стажу.

Что нужно знать

После того как вы знаете, что такое КВС в полисе ОСАГО, предлагаем изучить важные нюансы. На практике страховщики умалчивают об этой информации.

Полезные советы:

  1. Страховщик не имеет право отказать в продаже договора, если по возрасту и стажу клиента применяется повышающий коэффициент 1,87. На практике ряд финансовых компаний желают огородиться от таких клиентов, поскольку они приносят максимальные убытки из-за отсутствия опыта управления.
  2. Недопустимо навязывание дополнительного страхования водителю с минимальным возрастом и стажем (к примеру, жизни и здоровья).
  3. При продлении периода страховки используется КВС, который соответствует водителю по договору с учетом изменений. К примеру, по полису застрахована ответственность на 3 месяца двух водителей: 57/20 лет и 20/1. Спустя указанный срок полис продлевается на 9 месяцев и выписывается молодой участник движения. В результате этого коэффициент рассчитывается вновь исходя из возраста 57 лет и стажа 20 лет.
  4. Список застрахованных участников движения в течение срока действия ОСАГО можно корректировать. Если страхователь (кто оформил бланк защиты) вписывает автолюбителя с минимальным значением, то происходит перерасчет премии и взимается доплата. При этом страховой представитель может как выписать новый бланк, так и внести изменения на обороте. Изменения на обороте заверяются подписью и печатью. При электронном страховании все правки вносятся через личный кабинет и бланк остается с тем же номером.

Получается, при определении стоимости полиса учитывается возраст и стаж управления каждого допущенного водителя. Определить свой коэффициент очень просто. Все что необходимо сделать — это на пересечение разделов по возрасту и стажу посмотреть значение в специальной таблице.

Также можно запросить сведения через калькулятор. Для этого потребуется указать минимальные сведения и получить расчет. Последний вариант удобен тем, что также получается информация по цене договора.

Важно понимать, что при внесении изменений страховщик обязан сформировать новый расчет, согласно заявленным условиям и при необходимости запросить доплату. Ее размер обязательно фиксируется в полисе.

КТ 2019 - территориальный коэффициент ОСАГО

Тип страхования
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и строит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
  • Сначала выберите марку
Начать расчет ОСАГОКАСКО

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Территориальный коэффициент при расчёте ОСАГО, который также кратко называют КТ, является одним из основных параметров, влияющих на итоговую стоимость автогражданки. В соответствии с указанием Центрального Банка коэффициент территории определяется по месту прописки (для физлиц) или месту регистрации (для юрлиц). Таким образом, если автовладелец купил машину в Орле, живёт в Брянске, обращается в московскую компанию, а прописан в Смоленске, то при расчёте ОСАГО будет использоваться смоленский коэффициент.

Бывают случаи, когда КТ невозможно определить по территории регистрации страхователя, например, если он является иностранным гражданином. В этом случае ОСАГО будет рассчитываться по КТ=1,7. Ниже представлены таблицы с указанием всех коэффициентов по регионам в 2019 году: самые высокие значения территориального коэффициента – в Мурманске и Челябинске (2,1), самые низкие – в Чечне и Тыве (0,6).

Коэффициент возраста и стажа в 2019 году

Для расчета стоимости ОСАГО применяются различные коэффициенты, которые могут повысить или понизить сумму страховой премии. Одним из них является КВС, зависящий непосредственно от возраста автомобилиста и стажа езды за рулем.

ЦБ РФ принял решение, что в 2019 году страховщики должны использовать КВС согласно установленной таблице. Всего их будет 50. Минимальный коэффициент предусмотрен для тех лиц, чей возраст достиг 30 лет, а стаж составляет не менее 10-летия. Он будет равняться 0,96.

Максимальная величина КВС составит 1,87. Такую надбавку получат те, кто получил водительские права совсем недавно: люди возрастом до 21 гола, имеющие стаж вождения до 2 лет.

Владельцам ТС, которые были зарегистрированы за рубежом, следует знать следующее. В 2019 г. при покупке полиса ОСАГО для пользования таким автомобилем на территории России для расчета стоимости такой страховой услуги будет применяться КВС в размерах:

  • 1,7 – для частных лиц и ИП,
  • 1 – для организаций.

Таблица коэффициентов возраста и стажа в 2019 году

Онлайн-калькулятор е-ОСАГО

Категории
  • Новости ОСАГО 2020 года

Коэффициент мощности в 2019 году

Коэффициент мощности напрямую влияет величину страховой премии. Чем мощнее двигатель у автомобиля, тем больший ущерб он может нанести при аварии. Поэтому для расчета цены ОСАГО страховщик может применить более высокий КМ по отношению к таким автомашинам.

В 2019 г. для транспорта категорий В и ВЕ будут применяться следующие коэффициенты мощности:

  • 0,6 – с двигателем до 50 л. с.
  • 150 – с двигателем свыше 150 л. с.

При оформлении полиса ОСАГО в 2019 году автовладелец может самостоятельно узнать свой КМ, изучив соответствующую таблицу.

В некоторых случаях узнать коэффициент мощности бывает затруднительно, поскольку в техпаспорте ТС может отсутствовать данный параметр. В таких случаях Центробанк России рекомендует пользоваться каталогами производителя для его установления.

Некоторые производители указывают мощность в киловаттах. Для определения КМ страховщик должен конвертировать данный показатель в лошадиные силы, умножив указанное в кВт число на 1, 35962.

Таблица коэффициентов мощности КМ в 2019 году

Онлайн-калькулятор е-ОСАГО

Категории
  • Новости ОСАГО 2020 года

Территориальный коэффициент для ОСАГО 2019

Одним из обязательных элементов расчета стоимости ОСАГО в 2019-м году будет оставаться территориальный коэффициент, устанавливающий зависимость изменения базовой цены страховки в зависимости от региона оформления договора. 

 В разъяснениях Центробанка указывается, что при оформлении ОСАГО в качестве «домашнего» региона при работе страховых компаний с частными лицами необходимо рассматривать не фактическое места заключения договора, а регион, в котором прописан владелец вписываемого в документ автотранспортного средства. При оформлении полиса ОСАГО для организаций, необходимо отталкиваться от их официально признанного юридического адреса, как региона нахождения страхователя.

Для случаев, когда владельцем автомобиля выступает лицо, не имеющее российской прописки (или регистрации для организаций), территориальный коэффициент при заключении договора автогражданки выставляется фиксировано, и в 2019-м году его размер будет составлять 1,7. 


Смотрите также